农机融资租赁助力“甜蜜事业”

　　宜信租赁定位于传统金融机构难以覆盖的金融服务领域，自2012年成立以来，以标准化的小额租赁产品、创新的业务模式，满足小微、农户等群体的设备融资需求。目前，已在国内粮食主产区黑龙江、吉林、内蒙古、辽宁、山东、河南、河北等20多个省份，为农户提供农机租赁服务，机型覆盖了动力机械、收获机械、耕整机械、烘干设备、粮食加工等设备，可以全面满足用户耕、种、收、储要求，形成了全链条农业融资租赁业务。

　　2017年12月初的八桂大地，迎来了一年中最甜蜜的收获季——千万亩甘蔗林进入收割期。与往年不同的是，如今的甘蔗田里已经很难见到农民手割刀砍的景象了，取而代之的是一台台甘蔗收割机、拖拉机和运输的卡车。

　　“一台机器一天可以收50吨甘蔗，顶50至60个工人，刨除各项成本后，效率提高70%以上。”在广西崇左江州区新和镇一片“双高”基地试验区，方文伟指着一台甘蔗收割机对记者说。他所在的元元农机专业合作社主要为蔗农提供农业机械作业服务，而部分农机的采购则是通过宜信公司提供的融资租赁方式实现的。

　　作为“双高”基地重要试验区，近年来崇左农机市场发展迅速，对甘蔗种植收割管理走向全面机械化发挥了重要作用。然而，现实中动辄几十万甚至上百万的农机价格，让农民难以承受。在这种情况下，有别于传统金融服务的融资租赁显现出巨大的需求空间，让越来越多的合作社、蔗农看到了希望，尝到了“甜头”。

图为春翔农机专业合作社负责人梁强正在向宜信租赁广西分公司业务员陈星介绍设备使用情况。谢利 摄

　　融资租赁带火农机市场

　　梁强，一位干了10来年农业机耕工作的地道农民，憨厚朴实却也不乏精明。2014年，梁强看好农机市场发展前景，组建了春翔农机专业合作社。

　　一开始，合作社只有几台小马力拖拉机，后来经常打交道的一家农机销售公司老板向他介绍宜信农机租赁业务，很快，梁强就采用融资租赁方式购买了两台大型拖拉机。经过几年的打拼，如今合作社不断发展壮大，已拥有各类农机设备近40台。

　　“小马力拖拉机已经满足不了需求，但是大马力拖拉机一台要50多万元，当时真是凑不齐这些钱。”说起那年甘蔗收割旺季到处求钱的难处，梁强依然连连叹气。原打算向经销商赊账的他，听说崇左福源农机与宜信租赁公司刚刚签订合作协议，农户只需缴纳40%的首付款就可以申请办理农机购机分期。喜出望外的他忙找到负责这一业务的宜信租赁广西分公司陈星，详细了解了业务办理流程、费率及还款方式，只用了两天时间就拿到了2台大马力拖拉机——每台首付20万元，融资26.4万元，还款期限17个月，采用月末还息差额还本的还款方式。回忆提走拖拉机那天的情景，梁强激动地说：“融资租赁真是解决了我的大问题！现在钱早就还上了，合作社准备再进两台拖拉机，到时候还找小陈。”据陈星介绍，梁强的春翔农机专业合作社现在已是当地规模和影响力最大的一家，除本地以外还面向周边市县农户，使当地农业机械化水平大大提高，合作社年收入能达到两三百万元。

　　记者在与崇左福源农机公司总经理黄建平谈话中了解到，近年来，随着农业机械化程度不断提高，农民对于高性能的农机设备的需求和购机资金短缺之间的矛盾日益突出。赊销成为农民获取农机的重要方式之一，但作为经销商同样面临资金困扰。“农户和经销商都迫切需要通过创新的金融模式、多样化的融资渠道来解决这一难题，现在看来，农机租赁是一种不错的模式。”黄建平表示。

崇左元元农机专业合作社通过融资租赁方式购买的大马力甘蔗收割机，取代了以往人工方式，效率得到巨大提升。谢利 摄

　　引金融活水入全链条农业租赁

　　“农机融资租赁在国外已经有很多年的历史且发展非常成熟了，但在国内还属新鲜事物。相较于传统的信贷模式，融资租赁业务在农村具有很明显的优势。”宜信公司副总裁、宜信普惠融资租赁部总经理毛芳竹告诉记者。

　　“甘蔗收割机这一两年才开始投入应用，一台要100多万元，我们已经通过宜信融资租赁订了一台，过两天就到货了。”方文伟的元元农机专业合作社现有社员50多户，这些普通农户由于缺乏抵押物很难从银行得到如此大额的贷款，而融资租赁由于采用不同的商业模式，在资金额度和审批效率方面可以很好地满足这一需求，因此，一经推出就受到农户的欢迎。

　　具体方式用毛芳竹的话说可以概括为三句话：“你选我付款，质保厂家管。你租我才买，我买你必租。想要所有权，租金要付完。”他解释说，农户选好农机后，由宜信租赁将购机款支付给农机经销商，农机生产厂家则负责农机使用过程中的质保问题；当农户有明确的购机需求并选好机型后，宜信才会为农户提供融租服务，双方约定在非特殊情况下农户不得退机；在农机租赁期间内，农机所有权归属租赁公司，农户按期向租赁公司完成租金交付后，农机所有权将履约变更至农户名下。

　　毛芳竹表示，宜信租赁定位于传统金融机构难以覆盖的金融服务领域，自2012年成立以来，以标准化的小额租赁产品、创新的业务模式，满足小微、农户等群体的设备融资需求。目前，已在国内粮食主产区黑龙江、吉林、内蒙古、辽宁、山东、河南、河北等20多个省份，为农户提供农机租赁服务，机型覆盖了动力机械、收获机械、耕整机械、烘干设备、粮食加工等设备，可以全面满足用户耕、种、收、储要求，形成了全链条农业融资租赁业务。

　　让信用从空白变得有价值

　　对于很多机构不敢贸然涉足的农村金融市场，宜信租赁靠什么赢得市场并站稳脚跟？对此，毛芳竹讲了六个字——“尊重、信任、共赢”。他举例说：“很多农民的信用记录是空白，这在有些人看来是风险，但我们理解空白不等于不好。我们把金融产品提供给他们，就是要帮他们建立信用记录，所以宜信租赁要让农民了解这个产品能为他带来什么，哪些人适合融资，哪些人不适合融资。作为一个金融机构，我们要有这种判断能力，这也是对对方负责的一种表现。”

　　在“尊重、信任、共赢”的基础上，宜信通过集中风控制度对可能出现的风险控制在一定范围内。简单来说，基层的业务人员只负责收集客户的信息和需求，风控则交由公司集中管理，服务与评核分离，从而避免违规操作业务的情况。同时，他们还为厂商经销商提供应收账款保理，针对农机手推出人身和机器安全等重疾险、意外险。毛芳竹告诉记者，从宜信租赁这几年的实际工作看，农村坏账率往往低于城市。“我们要求每一笔业务都要准确记录每一位用户和合作伙伴的信用成长，在传递‘人人有信用，信用有价值’理念的同时，推动农村信用体系的建设。”

　　记者了解到，经过三年的市场培育，宜信租赁在2015年发起“诚信之家”用户评选活动，在农机融资租赁用户中筛选信用记录和履约状况优异者，授予“诚信之家”荣誉称号，这些信用良好的农户将享受宜信各项金融咨询服务和融资优惠政策。2016年，宜信租赁又发起了“诚信伙伴”评选，将诚信荣誉体系扩展到合作的农机经销商群体中。截至2017年第四季度，获得宜信租赁“诚信之家”和“诚信伙伴”荣誉称号的农户和合作伙伴已突破1000家。

　　从农机融资租赁到全链条农业融资租赁，从“诚信之家”“诚信伙伴”到农村信用体系建设，宜信租赁在“引金融活水灌溉三农”、服务实体经济的同时，希望帮助广大农户认识信用，建立信用，管理信用，最终释放信用的价值。

　　“在国家实施乡村振兴战略过程中，宜信租赁愿以自身实践为推进农业农村现代化助一臂之力。”毛芳竹说。

相关链接：“双高”基地

　　作为全国最大的食糖生产基地，广西甘蔗种植面积和产糖量稳居全国60%以上，食糖销售量占全国贸易量80%以上。2015年，国家发改委、农业部联合印发《糖料蔗主产区生产发展规划》，广西蔗糖业发展上升为国家战略。为突破广西糖业发展瓶颈、实现可持续发展，自治区政府规划要求“在全区建设500万亩经营规模化、种植良种化、生产机械化、水利现代化的高产高糖糖料蔗基地”（以下简称“双高”基地），项目分布于崇左等10个蔗糖主产地。

　　随着 “双高”基地的进一步推进，短短几年时间，广西农机融资市场取得蓬勃发展。成立于2012年的宜信租赁，在小微农机融资租赁业务领域进行了卓有成效的探索，目前已形成全链条农业融资服务。在广西，宜信租赁3年时间已为322户农户提供了农机融资租赁服务，累计放款3557万元，大大提高了当地农业机械化水平。